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银保监会:1631家村镇银行8成存款放贷,不良率约4%

2019-10-28 08:36:45    来源:寺河塘坦资讯    浏览量:4967

村镇银行存款资金的80%用于发放贷款,贷款资金的90%投向了农户和小微企业。监管部门也将进一步加强对村镇银行的差别化监管,并积极争取相关扶持政策,为村镇银行营造良好的外部发展环境。村镇银行风险的一个主

自2006年启动村镇银行培育试点工作以来,村镇银行已发展成为法人数量最多、单个银行规模最小、客户服务水平最基本、银行体系中支持农业和小企业最突出的“微型银行”。它们在丰富金融机构体系、填补“三农”和小微“最后一公里”金融服务方面发挥了不可替代的积极作用。

9月20日,中国银行保险监督管理委员会官方网站报道,中国银行保险监督管理委员会副主席朱淑敏在农村银行改革与发展研讨会上充分肯定了农村银行培育与发展取得的成就。

450个贫困地区建立或规划了村镇银行。

根据中国保监会的数据,截至6月底,全国已建立村镇银行1631家,覆盖31个省的1296个县(市、旗),县覆盖率为70.6%。65.7%的村镇银行位于中西部地区,450个指定贫困县和毗邻贫困县已经设立或计划设立村镇银行。

村镇银行80%的存款资金用于贷款,90%的贷款资金投资于农民和小微企业。目前,平均每户贷款余额为33.6万元,与全县其他法人银行形成了良性互补。

值得一提的是,农村银行资本充足率长期保持在17%以上。在以支农小额贷款为主的情况下,不良贷款率控制在4%左右,拨备覆盖率超过110%,整体银行抗风险能力较强。

朱淑敏指出,主要发起人的制度安排发挥了有效作用。68%的村镇银行从主发起人处移植了支农小额信贷技术,70%的村镇银行核心业务系统由主发起人提供,90%的村镇银行依靠主发起人进行内部审计,所有村镇银行都与主发起人签订了流动性支持协议。总体而言,主要主办银行在集约化经营和服务方面发挥了明显作用,为单个村镇银行提供了强有力的支持。

少数机构偏离了它们的方向,变得不那么脱离农业。

不过,朱淑敏也强调,村镇银行的改革和发展必须坚持正确的方向。应当指出,虽然农村银行发展迅速,但也存在一些突出问题,主要是少数机构偏离方向,农村面积小,主要发起银行不履行职责,由外人控制。

对此,朱淑敏指出:

首先,我们应该瞄准“小而美”的小银行,坚定地坚持我们的战略地位。农村银行要始终以支农和小企业为基础,以提供基本金融服务为使命,实现经营范围和经营领域的“两小企业”:以传统信贷主业为重点,以县域农户和小微企业为重点。我们要做好深入细致的工作,以地方特色产业为突破口,提供符合当地经济实际发展的金融产品和服务。我们要树立健全、审慎、合规的经营理念,始终坚持“小批量、分散”的风险防控理念。监管部门将进一步完善村镇银行金融服务和风险防控评估指标体系,实现对村镇银行坚持定位的监测、评估和评价。

第二,建立和完善适合村镇银行特点的治理机制。我们应该研究和探索小银行如何有效发挥党组织在公司治理中的核心作用,确保村镇银行坚持正确的政治方向。要建立以主发起人为主体的有效股权结构,建立健全股权转让和质押领域的管理制度,加强股东股权管理。完善符合小法人特征和定位的公司治理机制,制定服务农村振兴方向的发展战略,并将实施情况纳入董事会、监事会和高级管理层的绩效评估。监管部门还将进一步加强对村镇银行的差异化监管,积极争取相关配套政策,为村镇银行创造良好的外部发展环境。

第三,有必要促进村镇银行发起人更规范、更有效地履行职责。主发起人不能“忽视”村镇银行的公司治理,在履行其职责时“机械地应用”主发起人自己的管理模式,也不能在启动村镇银行后成为“火的店主”,对此视而不见。主发起银行的管理应有方法,职责的履行应有界限,工作应有手段。关键是要做到“三管两管”,即战略管理、风险管理、高级管理、服务管理和审计管理。对于主发起银行的绩效,监管部门将进一步加强日常监管和激励约束,并将绩效结果与主发起银行的年度监管评级、相关准入事项和高管绩效评估等挂钩。

完善培育机制,扩大覆盖面

朱淑敏表示,村镇银行的培育和发展是深化金融供给方面结构改革的重要起点。目前,栽培已达到一个新阶段。主要原因是近年来形成速度放缓,特别是在中西部地区和农业发达、中小集群和金融服务不足的地区。仍然存在许多差距,一些村镇银行在可持续发展方面仍然面临某些困难。这就要求我们一方面加紧努力,实现党中央、国务院提出的“全县覆盖”的目标。另一方面,也要立足商业可持续性,探索和完善培育机制,切实稳步推进。

在这方面,首先,我们必须坚持大规模集约化组织。重点是“三个中等浓度”。首先,主要发起银行适度集中。监管部门将优先支持已经具备村镇银行管理经验的主要发起人继续发起村镇银行的设立,并支持这些主要发起人购买其他“分散”发起人持有的股份。第二,管理半径应适度集中。主发起银行应根据自身能力控制经营半径,在投资领域大规模设立村镇银行,集中资源,控制成本,管理风险。它不应该盲目地“摆摊”和“广撒网”。第三,股权结构应适度集中。村镇银行风险的主要原因之一是所有权过于分散,管理失控。发起行应从提高在股东大会和董事会中的话语权和控制权入手,切实承担风险防控和处置责任。如果现有股份过于分散,经营半径过长,持股比例应适当提高。特别是,如果地方银行在省外发起设立村镇银行,应努力将持股比例提高到50%以上。

第二,我们必须进一步落实东西方之间的联系。为引导农村银行在考虑商业可持续性的同时,关注中西部地区,监管部门将根据实际情况进一步完善“东西结合、城乡结合、发达地区与欠发达地区结合”的政策。近年来,行政区划和各新区、开发区进行了多次调整。一些赞助银行提出了在市辖区设立村镇银行的必要性。在这方面,监管当局进行了仔细研究和论证,一般原则没有改变。对于大中城市的主要城区(包括新区和开发区),他们仍然不支持设立村镇银行。一般市辖区,特别是“三农”和小微客户群,符合村镇银行发展方向,如县到区、远郊等。,允许以实事求是的方式建立村镇银行,严格执行联动政策,确保城市补充村镇,回馈村镇。

第三,稳步推进和扩大“多县一线”试点。目前,全国540个县市尚未设立村镇银行,其中471个位于中西部地区。其中大部分是国家指定的贫困县或毗邻贫困地区的县。很难吸引投资者。为了平衡金融服务的覆盖面和机构商业的可持续性,经国务院批准,中国保监会在中西部地区16个省份开展了“多县一行”农村银行试点。目前,10个省的16个机构已经开业。下一步是及时总结试点情况,在完善相关政策的基础上,继续推进“多县一行”农村银行建设。愿意试点的省市和机构要抓紧示范和规划,特别是要善于利用政策,把重点放在省内贫困县比较集中的地区和贫困程度较深的地区,以及金融服务投资严重不足的地区,促进空白地区早日全面覆盖。

第四,结合实际,完善村镇银行管理模式。主要发起银行根据自身的发展战略、组织结构、设立村镇银行的数量和管理半径,选择实施不同的村镇银行管理模式,包括内部专业化部门模式、分工管理模式、委托本地分行管理模式和区域管理总部模式。这些模型各有特点,但总体上也存在共同的问题,主要是管理成本高,协调困难,缺乏相应的风险隔离机制。为了解决这些问题,提高村镇银行的集约化经营和专业化服务水平,经国务院批准,中国银行保险监督管理委员会正在开展村镇银行投资管理试点工作。目前,常熟农业商业银行发起的投资管理银行已经批准开业,中国银行发起的投资管理银行正在筹建中。下一步,我们将继续选择有意愿、符合条件的主要赞助商扩大试点,并根据试点进展情况逐步推开试点。同时,监管部门也积极支持主办银行结合实际情况探索其他有效的村镇银行管理模式,推动形成制度化、可扩展的机制安排。

研讨会上,朱淑敏还对村镇银行投资管理银行提出了两个要求:第一,投资管理银行仍然是村镇银行,所以不应该仅仅因为注册资本较大、管理职能较多而专业化,或者应该牢牢坚持“深耕县域、服务本地区、扶持小农业”的市场地位。机构的位置应作为一个整体来考虑。它接近基层,需要必要的人力资源。原则上,它不应聚集在省会城市。在业务上,我们还必须坚决防止它成为资金筹集和使用的平台。第二是投资管理银行的下一步,“在哪里投资和管理什么”。“投资”集中在中西部地区、老幼交界的贫困地区,并参与处置有问题的村镇银行。“管理”主要是管理流动性支持和风险防控、管理体系支持和代理清算、产品研发和人员培训等。其目标是建立“小法人、大平台”的专业后台服务机制。根据试点情况,监管部门还将在总结经验、充分论证的基础上,积极支持投资管理银行设立专门机构,通过发行债券、上市等多种渠道提升专业能力、补充资本。

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